Wir leben in einer Welt, in der Kundendaten immer wertvoller werden, und die Unternehmen versuchen ständig, mehr davon zu sammeln. Daher ist es für Unternehmen wichtig zu wissen, wer ihre Kunden sind, und hier kommen die „Know Your Customer“-Regeln (KYC) ins Spiel. KYC ist eine Reihe von Vorschriften, die Unternehmen einhalten müssen, um die Identität ihrer Kunden festzustellen und zu überprüfen.

Als Teil der Customer Due Diligence (CDD) gemäß § 10 GwG müssen Verpflichtete nach § 2 GwG die Art und den Zweck von Kundenbeziehungen verstehen, um ein Kundenrisikoprofil bestimmen zu können.

Der CDD-Ansatz muß auch das Screening sowie die kontinuierliche Überwachung von SIPs umfassen. Dies erfolgt mit einer Liste von Profilen zu Personen oder juristischen Personen mit besonderem Interesse, da diese aufgrund einer aktuellen oder historischen Beteiligung an Straftaten ein erhöhtes Risiko darstellen können.

Derzeit gibt keine offiziellen Listen zu SIPs. Die Erstellung und Überwachung der SIP-Profile liegt im Ermessen des Verpflichteten.

In diesem Blog gehen wir darauf ein, was eine „Special Person of Interest“ (SIP) ist, wie man sie identifiziert, welche Verantwortung Unternehmen im Umgang mit SIPs haben und welche Tipps es für die Umsetzung der KYC-Regeln gibt.

Die „Know Your Customer“-Regeln (KYC) sind eine Reihe von Vorschriften, die Unternehmen verpflichten, Informationen über ihre Kunden zu sammeln, zu überprüfen und zu speichern. Ziel dieser Vorschriften ist es, Unternehmen vor betrügerischen Aktivitäten wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen kriminellen Aktivitäten zu schützen. Neben der Überprüfung der Kundenidentität verpflichten die KYC-Vorschriften die Unternehmen auch dazu, die Transaktionen ihrer Kunden zu überwachen und geeignete Schritte zu unternehmen, wenn verdächtige Aktivitäten entdeckt werden.

Im Zusammenhang mit den KYC-Vorschriften ist vor allem das Konzept der „Special Person of Interest“ (SIP) zu verstehen. Ein SIP ist ein Kunde, bei dem ein höheres Risiko besteht, dass er in betrügerische Aktivitäten verwickelt ist, und daher müssen Unternehmen im Umgang mit diesen Kunden besondere Vorsichtsmaßnahmen ergreifen.

Ein Special Interest Person (SIP)-Profil ist eine Person, die mutmaßlich an einer kriminellen Aktivität beteiligt war, die unter eine der folgenden sechs Kategorien fällt:

• Korruption
• Finanzkriminalität
• Menschenhandel und Schleusung von Migranten
• Organisiertes Verbrechen
• Terror
• Steuerkriminalität

Am besten werden SIP-Profile nur dann erstellt, wenn die verwendete Quelle eine strafrechtliche Ermittlung (in der Regel ab der Festnahme) meldet und die mutmaßliche Straftat, mit Ausnahme von Terror- und Menschenhandelsfällen, einen monetären Schwellenwert überschreitet. Dies ist vom Verpflichteten zu definieren.

Unternehmen müssen im Umgang mit diesen Personen besondere Vorsichtsmaßnahmen ergreifen, da die Wahrscheinlichkeit, dass sie sich auf betrügerische Aktivitäten einlassen, höher ist.

Um einen SIP zu identifizieren, müssen Unternehmen eine Kombination von Datenquellen nutzen, darunter öffentliche Aufzeichnungen, Nachrichtenartikel und andere Formen von Informationen. Anhand dieser Informationen lässt sich feststellen, ob der Kunde ein höheres Risiko für betrügerische Aktivitäten aufweist.

Die Identifizierung eines SIP ist nicht immer einfach, aber es gibt ein paar Schritte, die Unternehmen unternehmen können, um sie besser zu identifizieren. Der erste Schritt besteht darin, anhand vorhandener Kundendaten und ergänzender Research-Datenbanken zu ermitteln, ob es sich bei dem Kunden um einen PEP handelt, ob er über ein hohes Vermögen verfügt oder ob er wegen eines Finanzverbrechens verurteilt worden ist. Anhand dieser Informationen lässt sich feststellen, ob der Kunde ein höheres Risiko für betrügerische Aktivitäten aufweist.

Zusätzlich zu den Kundendaten sollten Unternehmen auch externe Informationsquellen wie Nachrichtenartikel und öffentliche Aufzeichnungen nutzen, um festzustellen, ob der Kunde ein höheres Risiko für betrügerische Aktivitäten darstellt. Wenn ein Kunde beispielsweise in einem Zeitungsartikel erwähnt wird, dass er in ein Finanzverbrechen verwickelt ist, dann sollte er als SIP betrachtet werden.

Sobald ein Kunde als SIP identifiziert wurde, müssen die Unternehmen zusätzliche Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass der Kunde nicht in betrügerische Aktivitäten verwickelt ist. Dazu gehören die Überprüfung der Identität des Kunden, die Durchführung von verstärkten Sorgfaltspflichten und die Überwachung seiner Transaktionen auf verdächtige Aktivitäten.

Ein SIP kann jede natürliche oder juristische Person sein, bei der ein erhöhtes Risiko für betrügerische Aktivitäten besteht. Einige Beispiele für SIPs sind:

• Politisch exponierte Personen (PEP): Hierbei handelt es sich um Personen, die sich in einer Machtposition befinden oder befunden haben, wie z. B. Regierungsbeamte, politische Führer und deren Familienangehörige.
• Vermögende Privatpersonen (HNWI): Dies sind Personen mit einem Nettovermögen von mehr als einem bestimmten Betrag, in der Regel etwa 1 Million Dollar.
• Verurteilte Verbrecher: Dies sind Personen, die wegen eines Finanzverbrechens verurteilt wurden.
• Unternehmen mit Verbindungen zu sanktionierten Einrichtungen: Dies sind Unternehmen, die eine Beziehung zu einer sanktionierten Einrichtung haben, z. B. zu einer Regierungsbehörde oder einer terroristischen Organisation.

Durch die Einhaltung der KYC-Vorschriften und die Ergreifung zusätzlicher Vorsichtsmaßnahmen beim Umgang mit SIPs können sich Unternehmen vor betrügerischen Aktivitäten schützen. Dies schließt die Verringerung des Risikos von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen Formen krimineller Aktivitäten ein.

Darüber hinaus können Unternehmen auch davon profitieren, dass sie ihre Kunden besser kennen. Durch das Sammeln und Überprüfen von Kundendaten können Unternehmen die Bedürfnisse ihrer Kunden besser verstehen und ihnen bessere Produkte und Dienstleistungen anbieten.

Bei der Umsetzung der KYC-Regeln gibt es einige Tipps, die Unternehmen beachten sollten:

• Investiere in Systeme und Prozesse: Investitionen in Systeme und Prozesse zur ordnungsgemäßen Identifizierung und Verifizierung von Kunden sind für die Erfüllung der KYC-Anforderungen unerlässlich.
• Schule dein Personal: Schule dein Personal hinsichtlich der fachgerechten Überwachung von Transaktionen und zur Sicherstellung, dass die KYC-Vorschriften eingehalten werden.
• Befolge die Regeln: Es ist wichtig, alle geltenden KYC-Regeln und Vorschriften zu befolgen, um sicherzustellen, dass Unternehmen vor betrügerischen Aktivitäten geschützt sind.
• Bleibe auf dem Laufenden: Es ist auch wichtig, über alle Änderungen oder Aktualisierungen der KYC-Vorschriften auf dem Laufenden zu bleiben.

Wenn du mehr über die KYC-Regeln und deren Umsetzung erfahren möchten, stehen dir eine Reihe von Kursen und Ressourcen zur Verfügung. Diese Kurse können Unternehmen dabei helfen, die Regeln besser zu verstehen und sie zu befolgen. S+P Seminare bietet den Kurs „KYC: Sorgfaltspflichten in Bezug auf Kunden – Werde Profi in Sachen KYC-Check“.

Dieses KYC-Seminar (Know Your Customer) von S+P ist für alle Unternehmen geeignet, die ihre Sorgfaltspflichten in Bezug auf Kunden verbessern möchten. In dem Seminar werden die rechtlichen Grundlagen vermittelt und es wird aufgezeigt, welche Schritte unternommen werden müssen, um die Sorgfaltspflichten zu erfüllen.

Du wirst mit unserer Hilfe zum Profi in Sachen Know Your Customer.

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Mit dem Adverse Media Check erfolgt eine Prüfung zu folgenden Sachverhalten:

• Wettbewerbswidriges Verhalten
• Finanzielle Schwierigkeit
• Informationsrechte/Urheberrecht/Patentfragen
• Managementprobleme
• Umweltprobleme
• Produkt-/Dienstleistungsprobleme
• Produktions-/Lieferkettenprobleme

Mit KYC as a Service steht dir ein perfekter S+P Compliance Service zur Verfügung, mit dem du auch deine SIP-Pflichten vollständig erfüllen kannst.

Wir leben in einer digitalen Welt, und mit dem rasanten Fortschritt der Technologie ist die digitale Führung wichtiger denn je geworden. Von der Führung unserer Teams bis hin zur Gestaltung der Zukunft unserer Organisationen spielen digitale Führungskräfte eine Schlüsselrolle für den Erfolg unserer Unternehmen.

In diesem Blogartikel werden wir das Konzept der digitalen Führung und seine Bedeutung in der modernen Welt untersuchen. Wir erörtern auch die Vorteile der digitalen Führung, die Rolle der digitalen Führungskraft in der Zukunft und wie man eine digitale Führungskraft wird. Schließlich befassen wir uns mit der Entwicklung digitaler Führungskompetenzen, dem Verständnis für die Bedeutung der digitalen Transformation, der Bedeutung digitaler Kompetenz und den Herausforderungen für digitale Führungskräfte.

Digital Leadership ist die Fähigkeit, Menschen und Prozesse mit Hilfe digitaler Technologien zu führen und zu verwalten. Sie erfordert den Einsatz digitaler Tools, Plattformen und Prozesse, um die Ziele des Unternehmens zu erreichen. Digitale Führungskräfte sind in der Lage, Technologien zu nutzen, um Innovationen voranzutreiben, die Effizienz zu steigern und neue Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln. Sie sind auch in der Lage, eine zukunftssichere Organisation zu schaffen, die in der sich ständig verändernden digitalen Welt wettbewerbsfähig bleibt.

Bei der digitalen Führung geht es nicht nur um den Einsatz von Technologie, sondern auch um die Fähigkeit, Teams im digitalen Zeitalter zu verstehen, zu verwalten und zu führen. Digitale Führungskräfte müssen in der Lage sein, die Veränderungen in der digitalen Landschaft zu verstehen, wie z. B. das Aufkommen von künstlicher Intelligenz, Blockchain und dem Internet der Dinge, und sie zu ihrem Vorteil zu nutzen. Sie müssen auch in der Lage sein, Teams in einer digitalen Umgebung zu leiten und zu verwalten und effektiv zu kommunizieren und zusammenzuarbeiten.

Digital Leadership hat viele Vorteile und wird in der modernen Welt immer wichtiger.

In erster Linie sind digitale Führungskräfte in der Lage, Innovationen voranzutreiben und neue Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln. Sie sind in der Lage, digitale Tools und Prozesse zu nutzen, um Verbesserungspotenziale zu erkennen und neue Lösungen zu entwickeln, die dem Unternehmen helfen, wettbewerbsfähig zu bleiben.

Digitale Führungskräfte sind auch in der Lage, die Effizienz zu steigern. Durch den Einsatz digitaler Tools können sie Prozesse automatisieren und Arbeitsabläufe optimieren und so den Zeit- und Ressourcenaufwand für die Erledigung von Aufgaben verringern. Dies kann dem Unternehmen helfen, effizienter zu werden und Geld zu sparen.

Schließlich sind digitale Führungskräfte in der Lage, eine Kultur der Zusammenarbeit und Offenheit zu schaffen. Sie sind in der Lage, mit digitalen Tools eine Kultur der Offenheit und Zusammenarbeit zu schaffen und eine Atmosphäre der Kreativität und Innovation zu fördern.

Die Rolle der digitalen Führungskraft ist in der modernen Welt unerlässlich. Im Zuge des technologischen Fortschritts wird es für Unternehmen immer wichtiger, eine digitale Führungskraft zu haben, die in der Lage ist, ihre digitalen Aktivitäten zu leiten und zu verwalten. Die digitale Führungskraft ist dafür verantwortlich, Innovationen voranzutreiben und eine Kultur der Offenheit und Zusammenarbeit zu schaffen. Außerdem muss er in der Lage sein, Verbesserungsmöglichkeiten zu erkennen und neue Lösungen zu entwickeln, die dem Unternehmen helfen, wettbewerbsfähig zu bleiben.

Der Digital Executive muss ein tiefes Verständnis der digitalen Landschaft haben und in der Lage sein, Teams im digitalen Zeitalter zu führen und zu managen. Außerdem muss er die Fähigkeit besitzen, effektiv zu kommunizieren und zusammenzuarbeiten, und er muss in der Lage sein, digitale Tools und Prozesse zu nutzen, um Arbeitsabläufe zu optimieren und die Effizienz zu steigern.

Schließlich muss die digitale Führungskraft die Bedeutung der digitalen Transformation verstehen und in der Lage sein, ihr Unternehmen durch den Prozess der digitalen Transformation zu führen. Sie müssen in der Lage sein, eine digitale Strategie zu entwickeln, mit der das Unternehmen agiler, effizienter und wettbewerbsfähiger wird.

Die digitale Welt kann eine komplexe und sich ständig verändernde Landschaft sein, und digitale Führungskräfte müssen in der Lage sein, sich in dieser Landschaft zurechtzufinden, wenn sie erfolgreich sein wollen. Es gibt viele Herausforderungen, mit denen digitale Führungskräfte konfrontiert sind, wie z. B:

1. Mit den neuesten Entwicklungen in der digitalen Landschaft Schritt zu halten. Die digitale Landschaft entwickelt sich ständig weiter, und digitale Führungskräfte müssen in der Lage sein, mit den neuesten Entwicklungen Schritt zu halten, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
2. Entwicklung einer digitalen Strategie. Digitale Führungskräfte müssen in der Lage sein, eine digitale Strategie zu entwickeln, die auf die Ziele des Unternehmens abgestimmt ist. Sie müssen auch in der Lage sein, die Auswirkungen digitaler Technologien auf den Betrieb des Unternehmens zu verstehen.
3. Führung von Teams in einem digitalen Umfeld. Digitale Führungskräfte müssen in der Lage sein, Teams in einem digitalen Umfeld zu leiten und zu managen und effektiv zu kommunizieren und zusammenzuarbeiten.
4. Verständnis für die Bedeutung des digitalen Wandels. Digitale Führungskräfte müssen die Bedeutung der digitalen Transformation verstehen und in der Lage sein, ihre Organisation durch den Prozess der digitalen Transformation zu führen.

Digitale Kompetenz ist eine wesentliche Voraussetzung für den Erfolg von Führungskräften im digitalen Bereich. Digitale Kompetenz ist die Fähigkeit, digitale Tools und Prozesse zu verstehen und zu nutzen, um die Unternehmensziele zu erreichen. Digitale Führungskräfte müssen in der Lage sein, digitale Tools und Prozesse zu nutzen, um Arbeitsabläufe zu optimieren, Kosten zu senken und neue Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln.

Digitale Kompetenz bedeutet, die Veränderungen in der digitalen Landschaft zu verstehen, wie z. B. das Aufkommen von künstlicher Intelligenz, Blockchain und dem Internet der Dinge, und zu wissen, wie diese zu Ihrem Vorteil genutzt werden können. Es geht auch darum, zu verstehen, wie man digitale Werkzeuge und Prozesse nutzt, um eine Kultur der Offenheit und Zusammenarbeit zu schaffen und eine Atmosphäre der Kreativität und Innovation zu fördern.

Es gibt viele Beispiele für erfolgreiche digitale Führungskräfte in der modernen Welt. Hier sind einige der erfolgreichsten digitalen Führungskräfte:

1. Jeff Bezos, Gründer und CEO von Amazon. Jeff Bezos ist eine erfolgreiche digitale Führungspersönlichkeit, die digitale Tools und Prozesse eingesetzt hat, um Amazon, einen der größten Online-Händler der Welt, aufzubauen.
2. Satya Nadella, Vorstandsvorsitzender von Microsoft. Satya Nadella ist eine erfolgreiche digitale Führungspersönlichkeit, die digitale Werkzeuge und Prozesse eingesetzt hat, um bei Microsoft eine Kultur der Offenheit und Zusammenarbeit zu schaffen.
3. Mark Zuckerberg, Gründer und CEO von Facebook. Mark Zuckerberg ist eine erfolgreiche digitale Führungspersönlichkeit, die digitale Werkzeuge und Prozesse eingesetzt hat, um eine der erfolgreichsten Social-Media-Plattformen der Welt zu schaffen.
4. Sundar Pichai, CEO von Google. Sundar Pichai ist eine erfolgreiche digitale Führungspersönlichkeit, die digitale Werkzeuge und Prozesse eingesetzt hat, um eine der erfolgreichsten Suchmaschinen der Welt zu schaffen.

Digitale Führungskompetenzen sind entscheidend für den Erfolg digitaler Führungskräfte. Hier sind einige Tipps für die Entwicklung digitaler Führungskompetenzen:

1. Entwickle ein tiefes Verständnis der digitalen Landschaft. Dazu gehört das Verständnis der Veränderungen in der digitalen Landschaft, wie der Aufstieg von künstlicher Intelligenz, Blockchain und dem Internet der Dinge, und wie diese zu Ihrem Vorteil genutzt werden können.
2. Entwickle die notwendigen digitalen Kompetenzen. Dazu gehört die Fähigkeit, effektiv zu kommunizieren und zusammenzuarbeiten, digitale Tools und Prozesse zur Optimierung von Arbeitsabläufen zu nutzen und eine Kultur der Offenheit und Zusammenarbeit zu schaffen.
3. Digitale Kompetenz entwickeln. Dazu gehört das Verständnis für den Einsatz digitaler Werkzeuge und Prozesse zur Erreichung der organisatorischen Ziele und Vorgaben.
4. Entwicklung einer digitalen Strategie. Dies bedeutet, eine digitale Strategie zu entwickeln, die der Organisation hilft, agiler, effizienter und wettbewerbsfähiger zu werden.
5. Entwickle einen Sinn für Kreativität und Innovation. Digitale Führungskräfte müssen in der Lage sein, Verbesserungsmöglichkeiten zu erkennen und neue Lösungen zu entwickeln, die der Organisation helfen, wettbewerbsfähig zu bleiben.

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Außerdem hast du die Möglichkeit, dich mit anderen Teilnehmern auszutauschen und so voneinander zu lernen. Mit dem S+P Seminar Digital Leader bist du bereit, dein Team in die Zukunft zu führen.

Als Prokurist ist es wichtig, dass man die Führungsqualitäten besitzt, um die Firma erfolgreich zu führen. Dazu muss man in vielen Bereichen erfolgreich sein, wie beispielsweise Kommunikation, Planung und Umsetzung. Wir zeigen dir, was du brauchst, um als Prokurist erfolgreich durchzustarten!

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Führungsstil hat einen direkten Einfluss auf den Erfolg eines Unternehmens. 

Mit dem richtigen Führungsstil können Unternehmen ihre Ziele erreichen, Mitarbeiter motivieren und eine positive Work-Life-Balance schaffen.
In diesem Blog werden wir uns anschauen, was es bedeutet, einen erfolgreichen Führungsstil zu haben und wie wir ihn umsetzen können.

S+P Seminare – Der Weg zu einer starken Führung

2. Die Vorteile eines effektiven Führungsstils

Ein effektiver Führungsstil bringt viele Vorteile mit sich, sowohl für den Führungskraft als auch für das Team. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile:

1. Steigerung der Motivation und Zufriedenheit der Mitarbeiter: Ein guter Führungsstil fördert die Motivation und Zufriedenheit der Mitarbeiter, was wiederum zu einer höheren Leistung und Produktivität führt.

2. Verbesserte Kommunikation und Zusammenarbeit: Ein effektiver Führungsstil kann zu einer besseren Kommunikation und Zusammenarbeit im Team führen, was die Lösung von Problemen und Herausforderungen erleichtert.

3. Förderung der beruflichen und persönlichen Entwicklung: Durch einen effektiven Führungsstil haben die Mitarbeiter mehr Möglichkeiten, ihre beruflichen und persönlichen Fähigkeiten zu entwickeln und zu verbessern.

4. Stärkung des Unternehmenserfolgs: Ein guter Führungsstil trägt dazu bei, ein Unternehmen oder eine Abteilung erfolgreicher zu machen und gleichzeitig das Wohlbefinden und den Erfolg der Mitarbeiter zu fördern.

5. Verringerung von Stress und Konflikten: Ein effektiver Führungsstil kann Stress und Konflikte im Team verringern und zu einer harmonischeren Arbeitsumgebung beitragen.

6. Stärkung des Arbeitgeberimages: Unternehmen mit einem guten Führungsstil genießen in der Regel einen besseren Ruf und können dadurch leichter qualifizierte Mitarbeiter gewinnen.

Insgesamt lässt sich sagen, dass ein effektiver Führungsstil ein wichtiger Faktor für den Erfolg eines Unternehmens und das Wohlbefinden der Mitarbeiter ist.

3. Die 5 wichtigsten Eigenschaften, für erfolgreiche Führung:

1. Empathie: Eine erfolgreiche Führungskraft sollte in der Lage sein, sich in die Perspektive ihrer Mitarbeiter hineinzuversetzen und deren Bedürfnisse und Sorgen zu verstehen.

2. Kommunikation: Eine gute Kommunikation ist unerlässlich für eine erfolgreiche Führung. Eine Führungskraft sollte in der Lage sein, ihre Ziele und Visionen klar und verständlich zu kommunizieren und ihr Team auf eine gemeinsame Mission zu führen.

3. Visionäres Denken: Eine erfolgreiche Führungskraft hat eine klare Vision und weiß, wohin das Unternehmen gehen soll. Diese Vision sollte inspirieren und motivieren, und es ist wichtig, dass die Führungskraft ihr Team auf diese Vision ausrichtet.

4. Verantwortung: Eine gute Führungskraft übernimmt Verantwortung für das, was im Unternehmen passiert und handelt entsprechend. Dies schafft Vertrauen bei den Mitarbeitern und fördert eine positive Arbeitsumgebung.

5. Flexibilität: Eine erfolgreiche Führungskraft ist flexibel und anpassungsfähig. Sie ist in der Lage, sich an neue Herausforderungen und Situationen anzupassen und entsprechend zu reagieren, um das Beste für das Unternehmen zu erreichen.

Die IT-Sicherheit von Banken ist heute ein wichtiges Thema. Es müssen bestimmte Richtlinien und Standards eingehalten werden, um eine sichere und zuverlässige Datenspeicherung, -Übertragung und -Verarbeitung zu gewährleisten. Die IT-Strategie hat die Anforderungen nach AT 4.2 der MaRisk zu erfüllen. Dies beinhaltet insbesondere, dass die Geschäftsleitung eine nachhaltige IT-Strategie festlegt, in der die Ziele sowie die Maßnahmen zur Erreichung dieser Ziele dargestellt werden.

In diesem Blog werden wir uns anschauen, wie Banken sich dieser Herausforderung stellen und wie sie konform sind.

IT-Sicherheit ist für Banken von enormer Bedeutung. Banken sind zuständig für die Aufbewahrung und Verwaltung von enormen Mengen an vertraulichen Finanzdaten und Geldern ihrer Kunden. Ein Datenleck oder ein Hackerangriff kann zu schwerwiegenden Folgen für Bankkunden sowie für das Ansehen und die Integrität der Bank selbst führen.

Ein Hackerangriff auf eine Bank kann dazu führen, dass sensible Kundendaten wie Kontonummern, Passwörter und Kreditkartendaten gestohlen werden. Diese Informationen können dann für illegalen Online-Betrug oder Identitätsdiebstahl verwendet werden. Darüber hinaus können Hacker auch auf die Bankkonten der Kunden zugreifen und das Geld stehlen.

Um solche Bedrohungen abzuwehren, müssen Banken robuste IT-Sicherheitsmaßnahmen implementieren, die es Hackern erschweren, auf ihre Systeme und Daten zuzugreifen. Diese Maßnahmen können beispielsweise Firewalls, Verschlüsselung, Zwei-Faktor-Authentifizierung und regelmäßige Sicherheitsüberprüfungen beinhalten.

Eine weitere wichtige Überlegung für Banken ist das Risiko einer Datenpanne. Dies kann durch menschliche Fehler, technische Ausfälle oder Naturkatastrophen verursacht werden. Eine Datenpanne kann dazu führen, dass vertrauliche Kundendaten offengelegt werden, was ein enormes Risiko für die Privatsphäre der Kunden darstellt. Um solche Datenpannen zu vermeiden, müssen Banken regelmäßig Datensicherungen durchführen und ihre IT-Systeme und Prozesse überwachen, um sicherzustellen, dass sie jederzeit einsatzbereit sind.

Zusammenfassend kann gesagt werden, dass IT-Sicherheit für Banken unverzichtbar ist. Ein sicheres IT-System schützt die sensiblen Kundendaten und Finanzen vor Hackerangriffen und Datenpannen. Darüber hinaus trägt es zur Integrität und dem guten Ruf der Bank bei, was wiederum dazu beiträgt, das Vertrauen der Kunden in die Bank aufrechtzuerhalten.

Der Einsatz von Informationstechnik (IT) in den Instituten, auch unter Einbeziehung von IT-Services, die durch IT-Dienstleister bereitgestellt werden, hat eine zentrale Bedeutung für die Finanzwirtschaft und wird weiter an Bedeutung gewinnen.

Die BAIT (Bankaufsichtliche Anforderungen an die IT) geben auf der Grundlage des § 25a Abs. 1 des Kreditwesengesetzes (KWG) einen flexiblen und praxisnahen Rahmen für die technisch-organisatorische Ausstattung der Institute – insbesondere für das Management der IT-Ressourcen, das Informationsrisikomanagement und das Informationssicherheitsmanagement – vor. Der BAIT-Standard präzisiert ferner die Anforderungen des § 25b KWG (Auslagerung von Aktivitäten und Prozessen). 

Mit den BAIT erhalten die Finanzunternehmen Best Practices zu folgenden Bereichen der Informationssicherheit:

• IT-Strategie
• IT-Governance
• Informationsrisikomanagement
• Informationssicherheitsmanagement
• Operative Informationssicherheit
• Identitäts- und Rechtemanagement
• IT-Projekte und Anwendungsentwicklung
• IT-Betrieb
• Auslagerungen und sonstiger Fremdbezug von IT-Dienstleistungen
• IT-Notfallmanagement
• Management der Beziehungen mit Zahlungsdienstnutzern
• Kritische Infrastrukturen

Banken sind in einer äußerst herausfordernden Situation, wenn es darum geht, die IT-Sicherheit zu gewährleisten. Wie jedes Unternehmen hängt ihr Erfolg davon ab, dass sie vertrauliche Kundendaten und Informationen schützen. Daher müssen Banken einige grundlegende Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass sie den strengen Informationssicherheits-Vorschriften entsprechen und auch vor Cyberangriffen geschützt sind. Hier sind 10 Punkte, wie Banken ihre IT-Sicherheit gewährleisten:

1. Erstellen und Implementieren eines Security-Awareness-Programms, um Mitarbeiter zu schulen und zu sensibilisieren.

2. Erstellen und Implementieren eines Richtlinien- und Verfahrensrahmens, um die Einhaltung von Sicherheitsstandards zu gewährleisten.

3. Einsatz von Firewalls und anderen Netzwerksicherheitslösungen.

4. Erstellen und Implementieren einer Datenklassifizierungsrichtlinie, um den Zugriff auf sensible Daten zu schützen.

5. Einrichtung von Benutzerkonten mit benutzerdefinierten Zugriffsrechten.

6. Einrichtung von Kontrollen zur Identitätsüberprüfung und zur Verhinderung von unerlaubtem Zugriff auf IT–Systeme.

7. Implementierung eines Sicherheits-Auditsystems, um Sicherheitslücken aufzudecken und zu beheben.

8. Einsatz von Verschlüsselungstechnologien, um Daten vor unbefugtem Zugriff zu schützen.

9. Erstellen und Implementieren eines Sicherheits–Backup–Programms, um die Sicherheit und Verfügbarkeit von Daten zu gewährleisten.

10. Implementierung eines proaktiven Ansatzes zur Beseitigung von potenziellen Sicherheitsbedrohungen.

Eine weitere wichtige Komponente der IT–Sicherheit in einer Bank ist die Einhaltung der nationalen und internationalen Gesetze und Vorschriften bei Cloud-Lösungen. Die neuesten Anforderungen an die Steuerung der Informationssicherheit bei Cloud-Diensten werden von der ESMA mit den Leitlinien zur Auslagerung an Cloud-Anbieter beschrieben.

Gemäß Leitlinie 4. Informationssicherheit haben Finanzunternehmen folgendes zu beachten:

Tz 29. Eine Firma sollte in ihren internen Richtlinien und Verfahren sowie in der schriftlichen
Auslagerungsvereinbarung mit dem Cloud-Anbieter Anforderungen an die Informationssicherheit festlegen und die Einhaltung dieser Anforderungen fortlaufend überwachen, einschließlich des Schutzes vertraulicher, personenbezogener oder anderweitig sensibler Daten. Diese Anforderungen sollten in einem angemessenen Verhältnis zu Art, Umfang und Komplexität der Funktion, die die Firma an den CloudAnbieter auslagert, und zu den mit dieser Funktion verbundenen Risiken stehen.

Tz 30. Zu diesem Zweck sollte eine Firma bei der Auslagerung von kritischen oder wesentlichen Funktionen auf der Grundlage eines risikobasierten Ansatzes und unbeschadet der anwendbaren Anforderungen nach der DSGVO zumindest Folgendes tun:

• Organisation der Informationssicherheit: Sie sollte sicherstellen, dass eine klare
  Aufteilung der Aufgaben und Zuständigkeiten in Bezug auf die Informationssicherheit zwischen der Firma und dem Cloud-Anbieter erfolgt, die
  unter anderem die Erkennung von Bedrohungen, Störfallmanagement und PatchManagement betreffen, und dass der Cloud-Anbieter seine Aufgaben und Zuständigkeiten wirksam wahrnehmen kann.

• Identitäts- und Zugriffsverwaltung: Sie sollte sicherstellen, dass wirksame
  Authentifizierungssysteme (z. B. Multifaktor-Authentifizierung) und Zugangskontrollen eingerichtet sind, um den unbefugten Zugang zu Daten und Backend-Cloudressourcen der Firma zu verhindern.

• Verschlüsselung und Schlüsselverwaltung: Sie sollte sicherstellen, dass erforderlichenfalls entsprechende Verschlüsselungstechnologien für Daten bei der
  Übertragung, für gespeicherte Daten, Daten bei der Speicherung und Datensicherungen in Verbindung mit geeigneten Lösungen für das Schlüsselmanagement verwendet werden, um das Risiko eines unbefugten Zugangs zu den Verschlüsselungsschlüsseln einzugrenzen; insbesondere sollte die Firma bei der Wahl ihrer Schlüsselmanagementlösung auf dem neuesten
  Stand der Technik beruhende Technologie und entsprechende Verfahren in Betracht ziehen.

• Betriebs- und Netzwerksicherheit: Sie sollte angemessene Ebenen der Netzwerkverfügbarkeit, Netzwerktrennung (z. B. Isolation von Mandanten in der gemeinsamen Umgebung der Cloud, operative Trennung in Bezug auf das Web, Anwendungslogik, Betriebssystem, Netzwerk, Datenbankmanagementsystem (DBMS) und Speicherebenen) und Verarbeitungsumgebungen (z. B. Erprobung, Erprobung der Nutzerakzeptanz, Entwicklung, Produktion) berücksichtigen.

• Anwendungsprogrammierschnittstellen (API): Bei der Integration der CloudDienste in die Systeme der Firma sind Mechanismen zu berücksichtigen, welche die Sicherheit der Anwendungsprogrammierschnittstellen (API) gewährleisten (z. B. Festlegung und Aufrechterhaltung von Richtlinien und Verfahren zur Informationssicherheit für APIs über mehrere Systemschnittstellen, Gerichtsbarkeiten und Geschäftsfunktionen hinweg, um eine unbefugte Offenlegung, Änderung oder Zerstörung von Daten zu verhindern).

• Geschäftskontinuität und Notfallsanierungsplan: Sie sollte sicherstellen, dass wirksame Kontrollen hinsichtlich der Fortführung des Geschäftsbetriebs und des Notfallsanierungsplans vorhanden sind (z. B. Festlegung von Mindestkapazitätsanforderungen, Auswahl geografisch verteilter Hosting-Optionen mit der Möglichkeit, von einer zur anderen zu wechseln, oder die Anforderung und Überprüfung der Dokumentation, aus der der Übermittlungsweg der Daten der Firma zwischen den Systemen des Cloud-Anbieters hervorgeht, sowie die Berücksichtigung der Möglichkeit Machine Images an einen unabhängigen Speicherort zu kopieren, welcher vom Netzwerk ausreichend isoliert oder offline geschalten ist).

• Standort der Daten: Sie sollte einen risikobasierten Ansatz für den Standort bzw. die Standorte (d. h. Regionen oder Länder) verfolgen, an dem/denen die Daten gespeichert und verarbeitet werden.

• Einhaltung und Überwachung der Vorschriften: Sie sollte überprüfen, dass der Cloud-Anbieter international anerkannte Standards zur Informationssicherheit erfüllt und angemessene Kontrollen der Informationssicherheit eingerichtet hat (z. B. durch die Aufforderung an den Cloud-Anbieter, nachzuweisen, dass er entsprechende Überprüfungen der Informationssicherheit und regelmäßige Prüfungen und Tests der Informationssicherheitsmaßnahmen des Cloud Anbieters durchführt).

Durch die Implementierung verschiedener Sicherheitsstandards und -richtlinien können Banken einen effektiven Schutz vor böswilligen Akteuren schaffen und das Vertrauen ihrer Kunden stärken.  Durch die Einhaltung dieser Maßnahmen können Banken sicherstellen, dass sie den Anforderungen in Bezug auf IT-Sicherheit gerecht werden und ihre Kunden vor Cyber-Bedrohungen schützen.

Informationssicherheit und Notfall-Management sind wichtige Themen in unserer heutigen vernetzten Welt. Der Lehrgang Resilience Officer vermittelt Dir die notwendigen Kenntnisse und Fähigkeiten, um ein erfolgreiches Informationssicherheits- und Notfallmanagement-Programm aufzubauen.

Durch den Lehrgang wist Du in die Lage versetzt, effektive Maßnahmen zur Informationssicherheit und Notfallvorsorge zu ergreifen und so Deiner Organisation einen wertvollen Beitrag zu leisten. Der Lehrgang ist der nächste Schritt auf Deiner Karriereleiter.

S+P Lehrgang: Der smarte Weg zum erfolgreichen Resilience Officer!