Die Financial Intelligence Unit (FIU) hat ihren Jahresbericht 2024 veröffentlicht – und der hat es in sich. 

Wenn Du als Compliance-Verantwortlicher, Geldwäschebeauftragter oder im Bereich Finanzkriminalität tätig bist, solltest Du diesen Bericht sehr genau lesen. Denn er zeigt nicht nur, wie sich Geldwäschemethoden verändern, sondern auch, welche strategischen und operativen Herausforderungen auf Dich zukommen.

In diesem Artikel erfährst Du die wichtigsten Entwicklungen, neue Risikofaktoren durch Kryptowerte, die Pläne zur EU-Aufsichtsbehörde AMLA und was das für Deine tägliche Praxis bedeutet.

Die FIU hat 2024 zentrale Reformschritte abgeschlossen. Im Fokus: mehr Datenintelligenz, automatisierte Risikobewertung und gezielte Analysen.

Was das für Dich bedeutet: Verdachtsmeldungen werden heute nicht mehr gleich behandelt – sie werden gefiltert, priorisiert und mit Hochrisikomustern abgeglichen. Wenn Du Meldungen abgibst, musst Du Deine Risikoanalyse und Dokumentation absolut fundiert aufbauen.

Tipp: Im Lehrgang zum Chief Compliance & Regulatory Officer erhältst Du praxisnahe Einblicke in regulatorische Anforderungen, Systemaufbau und Meldewesen – ideal für Deinen nächsten Karriereschritt.

🧠 Neue Einheit „Sharks“: Jagd auf die großen Fische

Ein echtes Highlight im Bericht ist die neue Analyseeinheit der FIU namens „Sharks“. Sie verfolgt komplexe Finanzströme international – mit Fokus auf große, strukturierte Geldwäschenetze.

Was Du wissen solltest:

• Die Sharks nutzen Netzwerkanalysen, Blockchain-Tools und OSINT-Recherchen, um Betrugs- und Geldwäschestrukturen zu enttarnen.

• Der „Follow-the-Money“-Ansatz wird künftig auch bei der Auswahl von Fristfällen, Verdachtsmeldungen und Ersuchen eine größere Rolle spielen.

• Ziel ist, die Zusammenarbeit mit Strafverfolgung noch zielgerichteter zu gestalten.

📉 Ein Rückgang bei den Verdachtsmeldungen – aber ein Anstieg bei der Qualität

2024 sind weniger Verdachtsmeldungen eingegangen – rund 265.708 Meldungen insgesamt (minus 17 % gegenüber dem Vorjahr). Das liegt nicht etwa daran, dass es weniger Risiken gibt, sondern am sogenannten „Eckpunktepapier“ der FIU und BaFin, das die Meldepflicht präzisiert hat.

Für Dich bedeutet das:

• Du musst klare Kriterien anwenden, wann eine Meldung notwendig ist – und wann nicht.

• Gleichzeitig steigen die Anforderungen an Nachvollziehbarkeit, Dokumentation und Risikoabwägung.

Empfehlung: Mit der Zertifizierung zum Chief AML Officer lernst Du, wie Du Risikoindikatoren systematisch erfasst, Fristfälle korrekt einordnest und Deine Verdachtsmeldungen professionell aufbereitest.

🔍 Schwerpunkt 2024: Kryptowerte und neue Geldwäschetechniken

Ein zentrales Thema des Berichts ist der Missbrauch von Kryptowerten zur Geldwäsche. Die FIU berichtet von einem typischen Fall:

• Zunächst unauffällige Verdachtsmeldung → später als Teil eines großen Krypto-Betrugsnetzwerks identifiziert.

• Beteiligte nutzten Bitcoin, Ethereum, Tether und weitere Kryptowährungen, um Gelder zu verschleiern.

• Wallets, Mixing-Services und NFTs dienten als Tools zur Verschleierung und Transaktionsverschachtelung.

Fakten aus dem Bericht:

• 8.711 Meldungen mit Kryptobezug im Jahr 2024 – Tendenz steigend.

• Hauptmeldepflichtige: Kreditinstitute, Zahlungsdienste, CASPs.

• Neue Phänomene: NFTs, Masternodes, nicht handelbare Token, scheinbare Investitionsmodelle.

Wenn Du im Bereich Financial Crime arbeitest, musst Du diese Entwicklungen genau im Blick haben. Du willst tiefer einsteigen? Dann informiere Dich jetzt über den Lehrgang zum Chief Financial Crime Officer.

📊 Zahlen, die Du kennen solltest (Auswahl):

🌍 Internationale Kooperation & AMLA

Der Blick geht weit über Deutschland hinaus. Die AMLA (Anti-Money Laundering Authority) der EU wird in den nächsten Jahren eine zentrale Rolle spielen. Sitz ist Frankfurt am Main, operative Tätigkeit startet 2025, mit voller Wirksamkeit ab 2028.

Was sich dadurch für Dich ändert:

• Es gibt einheitliche Regeln in der EU, keine Spielräume durch nationale Interpretationen.

• Neue verpflichtete Gruppen kommen hinzu: Crowdfunding, Luxusgüter, Profifußball.

• Die AMLA wird FIUs koordinieren, gemeinsame Risikoanalysen ermöglichen und Sanktionen überwachen.

Vorausschauend handeln heißt jetzt: Deine Systeme, Prozesse und Mitarbeiterschulungen an europäische Standards anpassen – nicht erst 2028.

📘 Praxisimpulse: Was Du konkret tun solltest

1. Überprüfe Deine Melderoutinen

   • Nutzt Du die Eckpunktepapiere der FIU?

   • Gibt es Checklisten für Fristfälle und Nicht-Meldepflichten?

2. Stärke Deine Analysekompetenz

   • Nutze Tools zur Netzwerk- und Transaktionsanalyse.

   • Schulen Deine Teams Krypto-Transaktionen und digitale Spurenauswertung?

3. Nutze die neuen Orientierungshilfen

   • Die FIU hat gemeinsam mit der BaFin eine Praxisanleitung zu § 43 GwG veröffentlicht – lade sie herunter!

4. Verknüpfe klassische und digitale Erkenntnisse

   • Viele Fälle beginnen klassisch (Banküberweisung) und enden digital (Wallet, NFT).

   • Nur wer beides kann, erkennt das Gesamtbild.

🔮 Zukunftsausblick 2025+

Die Herausforderungen werden nicht weniger – im Gegenteil:

• KI und automatisierte Transaktionen erschweren Rückverfolgbarkeit.

• Internationale Netze, z. B. über Plattformen mit Sitz auf den Seychellen, nehmen zu.

• Geldwäschetypologien wandeln sich rasant – aus alt wird digital, aus sichtbar wird verschleiert.

Die gute Nachricht: Die FIU ist aufgerüstet, international vernetzt und entwickelt sich weiter. Und Du kannst das auch.

💬 Fazit: Deine Rolle wird anspruchsvoller – und relevanter

Ob als Chief AML Officer, Compliance Officer oder Spezialist für Finanzkriminalität: Deine Arbeit schützt nicht nur das eigene Institut, sondern ist Teil eines größeren, europäischen Sicherheitssystems. Die FIU 2024 zeigt, dass Analyse, Digitalisierung und internationale Zusammenarbeit die Zukunft bestimmen.

Nutze das Wissen, die Instrumente und die Netzwerke, um Deine Compliance-Strategie 2025 zukunftsfest aufzustellen.

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• Chief Compliance & Regulatory Officer

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• Chief Financial Crime Officer

Kapitalmarkt-Compliance ist kein statisches Regelwerk, sondern ein dynamisches Spielfeld. Mit jeder neuen Richtlinie, jeder aufsichtsrechtlichen Verschärfung und jeder BaFin-Prüfung wächst dein Verantwortungsbereich. Doch genau da lauern auch die Stolperfallen.

In diesem Artikel zeige ich dir 5 typische Fehler, die vielen Unternehmen bei der Umsetzung von WpHG, MiFID II, MaComp und MAR unterlaufen – und wie du sie gezielt vermeidest.
Denn nur mit einem aufsichtsrobusten System bleibst du compliant, revisionssicher und haftungsfrei.

❗ Typische Fehler:

• Lücken bei Geeignetheitsprüfung & Zielmarkt

• Unklare MAR- und Insiderprozesse

• Verantwortlichkeiten nicht eindeutig geregelt

✅ So machst du es richtig:

• ESG-Präferenzen strukturiert dokumentieren

• Product Governance klar definieren

• Kontrollsysteme & Schulungen praxisnah aufsetzen

🎓 Empfehlung:

👉 Jetzt teilnehmen:
S+P Seminar Kapitalmarkt-Compliance Officer

Die Pflicht zur Geeignetheitsprüfung nach § 64 WpHG i. V. m. Art. 54, 55 MiFID II-DelVO ist keine reine Formalie.

Sie ist einer der zentralen Prüfungsgegenstände – und einer der häufigsten Schwachpunkte in internen Audits.

• ESG-Präferenzen werden nicht abgefragt oder unzureichend dokumentiert

• Kundenangaben werden nicht regelmäßig aktualisiert

• Beratungsdokumentation ist nicht eindeutig mit der Produktempfehlung verknüpft

• Einmalige Abfragen werden nicht systematisch weiterverarbeitet

• Nutze ein standardisiertes ESG-Fragebogenmodell und verknüpfe es mit dem Zielmarkt

• Implementiere ein automatisiertes Erinnerungssystem zur Aktualisierung der Kundendaten

• Dokumentiere den Beratungsvorgang inklusive Produktwahl, Alternativen und Ablehnungen lückenlos

• Verwende Muster aus der S+P Tool Box zur Geeignetheitsprüfung – inkl. ESG-Integration

❷ Zielmarktdefinition ohne belastbare Product Governance

MiFID II verlangt, dass du für jedes Finanzinstrument eine Zielmarktdefinition erstellst – und zwar bevor du das Produkt vertreibst.

Trotzdem fehlt es in vielen Instituten an einem sauberen Product-Governance-Prozess.

• Zielmarktprüfungen erfolgen nachträglich oder nur einmalig

• Dokumentation ist nicht standardisiert – keine Vergleichbarkeit oder Nachvollziehbarkeit

• ESG-Faktoren werden nicht in die Zielmarktbetrachtung integriert

• Der Vertrieb erhält keine klaren Vorgaben zur Zielmarkt-Einhaltung

• Entwickle ein internes Product-Governance-Framework mit klaren Zuständigkeiten und Freigabeprozessen

• Nutze Templates und Checklisten aus der S+P Tool Box, um Zielmärkte nachvollziehbar und standardisiert zu definieren

• Integriere ESG-Elemente in das Produktfreigabeverfahren

• Dokumentiere und kontrolliere die Vertriebsausführung regelmäßig – inkl. Rückmeldeschleifen

❸ Insiderrecht & MAR: Prozesse sind unklar oder lückenhaft

Die Marktmissbrauchsverordnung (MAR) ist längst gelebte Aufsichtspraxis. Doch viele Institute kämpfen mit unzureichenden Prozessen zur Marktüberwachung.

• Insiderlisten sind unvollständig, veraltet oder fehlen ganz

• Handelsüberwachung erfolgt manuell oder gar nicht

• Ad-hoc-Publizitätspflichten sind nicht dokumentiert oder unklar verteilt

• Meldungen an die BaFin erfolgen verspätet oder unzureichend

• Erstelle strukturierte und regelmäßig gepflegte Insiderlisten nach MAR-Vorgaben

• Definiere klare Prozesse zur Marktüberwachung und Verdachtsmeldung – inkl. Schwellenwerten und Handlungspflichten

• Verwende Meldeformulare und Ablaufpläne aus der S+P Tool Box

• Schulen deine Mitarbeiter regelmäßig – insbesondere in der Erkennung und Abgrenzung von Insiderinformationen

❹ Unklare Verantwortlichkeiten und Schnittstellen

WpHG-Compliance ist Teamarbeit – und genau darin liegt das Risiko.

Wenn die Verantwortlichkeiten zwischen Compliance-Funktion, Vertrieb, ESG-Office und Geschäftsleitung nicht klar geregelt sind, entstehen Grauzonen.

• Der Single Officer ist nicht offiziell benannt oder ohne klare Aufgabenbeschreibung

• Der Vertriebsbeauftragte arbeitet ohne Kontrollplan oder Berichtspflichten

• Compliance kontrolliert, aber ohne Rückmeldung an die Fachbereiche

• ESG-Integration bleibt ein Parallelprojekt ohne Anbindung an das Zielmarkt- und Beratungssystem

• Lege Zuständigkeiten schriftlich fest – z. B. mit einem organisationsbezogenen Compliance-Handbuch

• Erstelle für den Vertriebsbeauftragten einen Kontroll- und Maßnahmenplan mit regelmäßigen Berichten

• Binde das ESG-Office als Querschnittsfunktion mit ein – besonders bei Produktfreigaben und Zielmarktanalysen

• Nutze Rollen- und Ablaufpläne aus dem S+P Seminar Kapitalmarkt-Compliance Officer, um Zuständigkeiten klar zu strukturieren

❺ Fehlender Praxisbezug in Schulungen & Kontrollen

Compliance lebt vom Verstehen – nicht vom Paragrafenlesen.

Trotzdem werden Schulungen oft zu trocken vermittelt, Kontrollen sind formalistisch und verlieren ihren Nutzen.

❌ Typische Fehler:

• Schulungen behandeln nur Theorie ohne Bezug zur konkreten Arbeitssituation

• ESG-Schulungen sind nicht auf den Vertrieb oder die Zielmarktprüfung abgestimmt

• Kontrollen erfolgen punktuell, aber ohne systematische Rückmeldung oder Auswertung

• Lessons Learned aus Prüfungen oder Verdachtsfällen werden nicht aufbereitet

✅ So vermeidest du diesen Fehler:

• Verwende Fallstudien und reale Situationen aus dem Kapitalmarktgeschäft in deinen Schulungen

• Integriere ESG-Themen in Zielmarkt-, Vertriebs- und Produktworkshops

• Nutze Feedbackschleifen aus der internen Revision und bereite sie visuell für die Compliance-Teams auf

• Verwende die Fallstudien aus dem S+P Seminar Kapitalmarkt-Compliance Officer als Basis für eigene Schulungseinheiten

🎓 Dein nächster Schritt: Praxis statt PowerPoint

Du willst die genannten Fehler vermeiden, Prozesse vereinfachen und dein Institut revisionssicher aufstellen?

Dann ist das S+P Seminar Kapitalmarkt-Compliance Officer – WpHG & MiFID II in der Praxis genau das Richtige für dich.

Du lernst u. a.:

• Pflichten als WpHG-Officer nach § 80 WpHG & MaComp sicher erfüllen

• Geeignetheitsprüfung inkl. ESG-Präferenzen professionell umsetzen

• Produktfreigabe und Zielmarktprüfung dokumentieren & steuern

• Insiderlisten, Ad-hoc-Meldungen & Marktüberwachung nach MAR verankern

Und das Beste: Du erhältst ein Zertifikat + Digital Badge – für deinen Lebenslauf, LinkedIn und die nächste Aufsicht.

👉 Hier geht’s direkt zum Seminar:
🔗 S+P Seminar Kapitalmarkt-Compliance Officer

📌 Fazit

Kapitalmarkt-Compliance verlangt heute mehr als Checklisten. Es geht um ein tiefes Verständnis für aufsichtsrechtliche Vorgaben, deren praktische Umsetzung und den regelmäßigen Abgleich mit der Realität.

Vermeide die fünf häufigsten Fehler – und nutze Tools, die dir die Arbeit erleichtern. Denn ein gutes Compliance-System schützt nicht nur dein Unternehmen, sondern auch dich persönlich.

Die ESG-Welle ist kein Trend – sie ist gekommen, um zu bleiben. Nachhaltigkeit, soziale Verantwortung und gute Unternehmensführung (Governance) sind längst nicht mehr optional, sondern gesetzlich verankert. Für dich als Fach- oder Führungskraft im Treasury, Depot A oder Kreditbereich bedeutet das: Du brauchst ESG-Kompetenz. Fundiert. Anwendbar. Geprüft.

Mit dem S+P Lehrgang „ESG Risk & Investment Specialist“ hebst du dein Wissen auf ein neues Niveau. Du wirst nicht nur ESG-konform, sondern ESG-exzellent.

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Der regulatorische Druck steigt. MaRisk, EBA-Guidelines und EU-Offenlegungsverordnungen verlangen:

• ESG-Risiken müssen in Kreditprozesse eingebunden sein

• Nachhaltige Investments müssen fundiert dokumentiert und votiert werden

• Depot A-Strategien müssen ESG-Faktoren prüfbar berücksichtigen

Wer hier bestehen will, braucht methodensichere ESG-Kompetenz. Genau hier setzt der Lehrgang an – mit einem Zertifikat, das nicht nur sichtbar macht, was du kannst, sondern auch regulatorisch absichert, was du tust.

Was dich im Lehrgang erwartet

Du bekommst 2 intensive Seminartage voller Praxis, Tools und ESG-Realität. Kein Frontalunterricht, sondern echter Know-how-Transfer:

Tag 1: ESG-Risiken im Eigenhandel steuern

• ESG-Risiken identifizieren und quantifizieren

• MaRisk-konformes Schnittstellen- und Limitmanagement

• Überwachung von ESG-Kennzahlen, Spreads und Positionsrisiken

Tag 2: ESG-Votierung mit Green Bonds & Emittentenlimits

• ESG-Kriterien in Bonitätsanalysen einbauen

• Green Bonds, Spezialfonds und Supranationals bewerten

• Emittenten-Limite MaRisk-konform und ESG-sicher votieren

Und das Beste: Alle Inhalte gibt’s auch als PDF – perfekt für Wiederholung & Prüfung.

Die S+P Tool Box: Dein ESG-Werkzeugkasten fürs Depot A

Du bekommst nicht nur Wissen, sondern echte Anwendungstools für deinen Alltag:

• ESG-Votierungs-Toolkit: Musterberichte, Templates, Checklisten

• Leitfaden ESG & Kreditprozess: Vom Erstvotum bis zur Überwachung

• Toolkit für ESG-Risikoanalysen: Bonitätsprüfung + Spreadanalyse mit ESG-Fokus

Damit setzt du ESG nicht nur um, sondern prägst ESG-Kultur in deinem Unternehmen.

👉 Zur Tool Box & Lehrgangsseite

S+P Certified: Zertifikat + Digital Badge

Am Ende des Lehrgangs bekommst du:

• Ein anerkanntes ESG-Zertifikat als Qualifikationsnachweis

• Ein digitales Badge, das du auf LinkedIn oder in deiner E-Mail-Signatur nutzen kannst

• Optional: Die Online-Prüfung zum „S+P Certified ESG Risk & Investment Specialist“

Damit zeigst du extern wie intern: Ich kann ESG. Ich mache ESG. Ich führe ESG.

Praxis pur: Erfolgsbeispiele aus dem Lehrgang

💡 Delta Bank AG: Mit dem ESG-Votierungs-Toolkit wurden Green Bonds strategisch analysiert – Ergebnis: Performance + Transparenzgewinn.

💡 Volksbank: ESG-Kriterien flossen erstmals in die Emittentensteuerung ein – ein Meilenstein für den Kreditprozess.

💡 Sigma Finanzgruppe: Transformation vom klassischen Depot-A-Ansatz zum ESG-basierten Portfoliomanagement in unter 6 Monaten.

Was dich unterscheidet? Dein ESG-Zertifikat.

Du willst ESG nicht nur verstehen, sondern gestalten? Dann ist dieser Lehrgang dein nächster Schritt.

• Für Aufsichtsbehörden bist du vorbereitet.

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🧭 Viele Vorstände wiegen sich in trügerischer Sicherheit.

Einmal von der BaFin als „fit & proper“ akzeptiert – und das war’s? Leider nein. Mit dem neuen Rundschreiben 2025 dreht die BaFin die Schrauben deutlich fester. Plötzlich reichen alte Erfahrungswerte nicht mehr, neue Anforderungen wie ESG-Kenntnisse, IT-Verständnis und digitale Resilienz rücken in den Vordergrund.

Noch kritischer: Die BaFin verlangt künftig eine aktive Selbsteinschätzung und regelmäßige Nachweise. Wer das ignoriert, riskiert nicht nur Reputationsschäden – sondern auch die eigene Zulassung und persönliche Haftung.

In diesem Artikel wir dir, welche neuen Anforderungen wirklich wichtig sind – und wie du dich proaktiv und prüfungssicher aufstellst.

Der Begriff „Fit and Proper“ kommt aus dem englischen Aufsichtsrecht und bedeutet übersetzt so viel wie „geeignet und zuverlässig“. Die BaFin prüft damit, ob Mitglieder der Geschäftsleitung, des Aufsichtsrats oder andere Schlüsselpersonen in Banken und Finanzdienstleistern fachlich geeignet und persönlich zuverlässig sind. Ziel ist es, sicherzustellen, dass nur Personen mit ausreichender Qualifikation und Integrität an entscheidenden Stellen sitzen – zum Schutz des Finanzsystems und der Kunden.

Warum gibt es neue Regeln?

Die bisherigen Fit-and-Proper-Regelungen der BaFin waren auf mehrere Merkblätter verteilt und teils nicht mehr auf dem neuesten Stand. Außerdem gibt es seit einigen Jahren neue europäische Vorgaben, etwa durch die EBA/ESMA-Leitlinien und das Risikoreduzierungsgesetz. Die Digitalisierung und die damit verbundenen Risiken – Stichwort Cybersecurity – verlangen außerdem nach neuen Kompetenzen in den Führungsetagen. Die BaFin will mit dem neuen Rundschreiben:

• Rechtssicherheit erhöhen

• Regelungen vereinheitlichen

• IT-Kompetenz stärken

• Transparenz verbessern

• Europäische Vorgaben umsetzen

Die wichtigsten Neuerungen im Überblick

1. Ein Dokument für alle

Statt vieler einzelner Merkblätter gibt es künftig ein einheitliches Rundschreiben. Das macht die Anwendung für dich als Geschäftsleiter oder Aufsichtsrat deutlich einfacher und übersichtlicher.

2. Fokus auf IT-Kompetenz

Die Digitalisierung ist nicht mehr wegzudenken aus der Finanzbranche. Deshalb verlangt die BaFin jetzt nachweisbare IT-Kenntnisse bei Führungskräften. Du musst zeigen, dass du die Risiken und Chancen der Digitalisierung verstehst und steuern kannst. Das betrifft nicht nur klassische IT-Themen wie Datenschutz oder Cybersecurity, sondern auch das Verständnis für digitale Geschäftsmodelle und Innovationen.

Tipp: Überlege dir, wie du deine IT-Kompetenzen nachweisen kannst – zum Beispiel durch Zertifikate, Fortbildungen oder praktische Erfahrungen.

3. Zeitliche Verfügbarkeit wird strenger geprüft

Neben der fachlichen Eignung schaut die BaFin jetzt noch genauer auf deine zeitliche Verfügbarkeit. Du musst nachweisen, dass du genug Zeit für dein Mandat hast – auch in Krisenzeiten. Wer zu viele Mandate gleichzeitig übernimmt oder nicht ausreichend präsent ist, riskiert ein Bußgeld von bis zu fünf Millionen Euro.

Wichtig: Die BaFin fordert eine ehrliche Selbsteinschätzung und ggf. Nachweise, wie du deine Zeit organisierst.

4. Mehr Transparenz und Dokumentationspflichten

Die neuen Regeln bringen eine erhöhte Transparenz. Du musst deine Qualifikationen, Erfahrungen und zeitliche Verfügbarkeit detailliert dokumentieren. Die BaFin gibt dazu jetzt auch konkrete Ausfüllhinweise, damit du weißt, was erwartet wird.

5. Berücksichtigung des Risikoreduzierungsgesetzes

Das neue Rundschreiben setzt die Vorgaben des Risikoreduzierungsgesetzes um. Das heißt: Die Anforderungen an Geschäftsleiter und Aufsichtsräte werden noch stärker an die tatsächlichen Risiken und die Größe des Instituts angepasst.

6. Adressatenkreis: Wen betrifft das?

Die neuen Regeln gelten für alle Institute unter nationaler BaFin-Aufsicht (sogenannte Less Significant Institutions, LSI). Für die großen, bedeutenden Banken (Significant Institutions, SI) bleibt die EZB zuständig.

Was bedeutet das für dich konkret?

Wenn du Geschäftsleiter bist…

Du musst dich auf eine intensivere Prüfung deiner Qualifikationen einstellen. Das betrifft nicht nur deine Ausbildung und Berufserfahrung, sondern auch deine IT-Kenntnisse und deine zeitliche Verfügbarkeit. Die BaFin erwartet, dass du dich regelmäßig fortbildest und auf dem neuesten Stand bist – insbesondere, was Digitalisierung und neue Technologien angeht.

Wenn du Aufsichtsrat bist…

Auch als Mitglied des Aufsichtsrats musst du künftig mehr IT-Kompetenz nachweisen. Die Zeiten, in denen ein Aufsichtsrat nur auf klassische Bankthemen geschaut hat, sind vorbei. Du solltest dich mit Themen wie Cloud-Computing, Künstliche Intelligenz oder Cybersecurity auseinandersetzen.

Wenn du im HR oder Compliance arbeitest…

Für dich bedeutet das neue Rundschreiben: Mehr Aufwand bei der Dokumentation und Auswahl von Kandidaten. Du solltest deine Prozesse und Checklisten anpassen, um die neuen Anforderungen sauber abzubilden. Das betrifft vor allem die Nachweise zur IT-Kompetenz und zur zeitlichen Verfügbarkeit.

Wie kannst du dich optimal vorbereiten?

1. Selbstcheck machen

Frage dich ehrlich: Bin ich fit für die neuen Anforderungen? Wo habe ich Nachholbedarf – zum Beispiel bei IT-Themen? Gibt es Weiterbildungen, die ich besuchen sollte?

2. Dokumentation aktualisieren

Sammle alle Nachweise zu deiner Qualifikation, Berufserfahrung und IT-Kompetenz. Halte fest, wie viel Zeit du für dein Mandat aufwendest und wie du dich organisierst.

3. Prozesse im Unternehmen anpassen

Wenn du für die Auswahl von Führungskräften zuständig bist, solltest du deine Prozesse und Checklisten überarbeiten. Baue die neuen Anforderungen frühzeitig ein, damit du bei der nächsten Prüfung keine böse Überraschung erlebst.

4. Fortbildungen nutzen

Nutze das breite Angebot an Fortbildungen und Zertifikaten im Bereich IT, Digitalisierung und Aufsichtsrecht. Das zeigt nicht nur der BaFin, dass du am Ball bleibst, sondern hilft dir auch im Alltag.

5. Austausch suchen

Sprich mit Kolleginnen und Kollegen, die ähnliche Herausforderungen haben. Vielleicht gibt es in deinem Unternehmen oder Verband ja schon Arbeitsgruppen oder interne Schulungen zu den neuen Fit-and-Proper-Regeln.

Was passiert, wenn du die Anforderungen nicht erfüllst?

Die BaFin kann in solchen Fällen die Bestellung als Geschäftsleiter oder Aufsichtsrat untersagen oder sogar wieder aufheben. Außerdem drohen empfindliche Bußgelder – vor allem, wenn es um die zeitliche Verfügbarkeit geht. Im schlimmsten Fall kann das für dich das Aus als Führungskraft bedeuten.

Blick in die Zukunft: Was kommt noch?

Das neue Rundschreiben ist noch nicht das Ende der Entwicklung. Mit der Umsetzung der CRD VI-Richtlinie auf nationaler Ebene werden weitere Anpassungen erwartet – vor allem bei den Paragrafen 25c und 25d KWG. Es lohnt sich also, das Thema weiter aufmerksam zu verfolgen und regelmäßig Updates einzuholen.

Fazit: Die neuen Fit-and-Proper-Regeln als Chance

Auch wenn die neuen Regeln auf den ersten Blick nach mehr Bürokratie aussehen: Sie sind eine Chance für dich und dein Unternehmen. Wer die Anforderungen erfüllt, zeigt nicht nur der BaFin, sondern auch Kunden und Investoren, dass Professionalität und Zukunftsfähigkeit großgeschrieben werden. Nutze die Gelegenheit, dich und dein Team fit für die Zukunft zu machen!

Kurz zusammengefasst:

• Die BaFin modernisiert und verschärft die Fit-and-Proper-Regeln.

• IT-Kompetenz und zeitliche Verfügbarkeit stehen im Fokus.

• Es gibt mehr Transparenz und Dokumentationspflichten.

• Vorbereitung und Weiterbildung sind jetzt wichtiger denn je.

S+P Tipp: Beschäftige dich frühzeitig mit den neuen Anforderungen, nutze Fortbildungen und halte deine Unterlagen aktuell. So bist du bestens gerüstet für die nächste Fit-and-Proper-Prüfung!

Weiterführende Links:

• BaFin: Konsultation zum neuen Fit-and-Proper-Rundschreiben (Mai 2025)

• EBA/ESMA-Leitlinien zu Fit and Proper

Bleib dran – die Zukunft der Finanzbranche braucht fitte und proper Führungskräfte wie dich!

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